Расходы и доходы: какими они бывают, их описание и характеристика

Содержание:

Где именно записывать

Проще всего тем, кто везде платит одной картой — обычно в личном кабинете рисуется стройная диаграмма доходов-расходов, да ещё и с разбивкой по категориям (правда, всё это строится автоматически, поэтому нелегко понять, что, например, половина суммы из супермаркета потрачена на алкоголь и сигареты, а не на сами продукты).

Есть приложения, которые берут информацию о платежах из смс.

Немного сложнее самому вести приложение на телефоне, ведь придётся помнить, что нужно всё записать. Приложений создано очень много, но я не могу своё порекомендовать, так как пользуюсь не самым удобным — но уже привыкла.

Некоторым проще составлять таблицу в Гугл-таблицах и записывать туда. Этот способ — совсем не для ленивых, но такую таблицу могут вести одновременно несколько человек (например, муж и жена), а значит, можно увидеть семейные тенденции.

Сложнее всего записывать доход-расход по старинке, ручкой на бумаге, ведь он там автоматически не плюсуется, и вы не можете видеть итоговую сумму за нужный период.

Как вести учет расходов

Чтобы иметь твердый бюджет, вам нужно иметь точное представление о том, сколько денег вы тратите ежемесячно. Ваши ежемесячные расходы будут каждый раз отличаться, но чем дольше вы их отслеживаете, тем точнее будет ваша оценка.

Отсутствие комфорта: почему удаленно работать в кафе не всегда хорошая идея

Займов станет меньше: Центральный Банк может ограничить выдачу кредитов в 2022

Центры занятости обяжут помогать россиянам, которые долго ищут работу

Можно воспользоваться специальными приложениями, которые помогут вести контроль финансов, однако Фримен предпочитает использовать таблицу.

«Мне нравится использовать электронные таблицы, где я просто записываю все статьи расходов», — говорит девушка. Вести учет необходимо для того, чтобы не удавалось игнорировать какие-либо расходы и таким образом обманывать себя.

Варианты накопления денег

Итак, мы встали на путь сбережения и приумножения наших финансов. Следующий вопрос, который надо для себя решить – это “в чем копить”, т. е. какой вариант накопления выбрать. Сразу оговорюсь, что я рассматриваю инструменты для новичков. Думаю, что продвинутые в финансовом плане люди не нуждаются в моих советах.

Деньги должны работать так же, как и мы. Даже небольшие суммы не должны лежать под подушкой, а должны приносить доход владельцу. Какие возможны варианты?

Накопительный счет

Это смесь текущего счета и депозита. В любой момент вы можете прийти в банк и снять нужную сумму. На нее начисляются проценты, но небольшие.

Очень удобно, если накопительный счет вы открываете в том же банке, в котором есть расчетный счет (например, зарплатный). Деньги бесплатно можно переводить с одного счета на другой.

Пластиковые карты с начислением процентов

Преимущества и недостатки дебетовых карт мы уже рассматривали, также разобрались, какую дебетовую карту лучше выбрать. Они позволяют получать более высокие проценты на остаток счета, плюс возвращать кэшбэк с каждой покупки. Но обязательно надо изучить условия начисления процентов. Как правило, на счете должен оставаться каждый месяц неснижаемый остаток.

Банковский депозит с неснижаемым остатком

Чем он интересен? Более высокой процентной ставкой, по сравнению с накопительными счетами. Но следует учитывать, что и условия хранения денег более жесткие. Недостатки:

  • комиссия за перевод на другие счета,
  • обязательное посещение банка при расходных операциях,
  • риск потери процентов при досрочном изъятии.

В каком банке лучше открыть счет? Однозначного ответа на этот вопрос нет.

Самый большой процент по вкладу в Тинькофф Банке – 7 %. Минимальная сумма 50 000 руб. Если откроете вклад, кликнув по этой ссылке, то получите бонус в виде 0,5 % от суммы пополнения.

Я предлагаю также ознакомиться с некоторыми вкладами, которые предлагают ТОП-10 банков.

Наименование банка Наименование счета Максимальная процентная ставка, % Минимальная сумма вклада, руб.
1 Сбербанк России Пополняй 4,1 1 000
2 ВТБ Пополняемый 5,82 30 000
3 Газпромбанк На жизнь 5,9 15 000
4 Россельхозбанк Пополняемый 5,85 3 000
5 Альфа-Банк Премьер+ 6,2 10 000
6 Банк “ФК Открытие” Моя копилка 6,5 10 000
7 Московский кредитный банк Накопительный с капитализацией 6,75 1 000
8 Бинбанк Максимальный процент 6,6 10 000
9 ЮниКредит Банк Первоклассный 5 15 000
10 Промсвязьбанк Моя копилка 6,15 10 000

Металлические счета

Если вы не хотите открывать рублевый или валютный счет, то можете завести себе “золотой”, “серебряный”, “платиновый” или “палладиевый”. Это так называемые обезличенные металлические счета.

Не надо покупать слитки. Приобретайте граммы драгоценного металла в любое время и на любой срок. На счете будет отражаться его эквивалентная стоимость. Можно следить за котировками и продавать металл, когда цена достигнет желаемого уровня.

Индивидуальный инвестиционный счет

Что такое индивидуальный инвестиционный счет? Это специальный счет, на который вы кладете деньги. А дальше вы доверяете управление ими специалистам банка. Ваши средства инвестируются и приносят доход.

Особенность таких счетов – они не включены в систему страхования вкладов. Но зато вы можете получить кроме дохода еще и налоговый вычет от государства в размере 13 %.

В Сбербанке условия открытия счета следующие:

  • минимальная сумма вклада – 50 000 руб.,
  • срок – 3 года,
  • возможность пополнения – от 10 000 до 1 000 000 рублей в год.

Сбербанк вкладывает средства в государственные облигации и облигации крупных российских компаний.

Газпромбанк также предлагает открыть индивидуальный инвестиционный счет, по которому ваши средства направляются на приобретение облигаций Газпромбанка. Примерный расчет выглядит так.

Мы рассмотрели далеко не все варианты накопления средств. Но другие связаны уже со значительными суммами, поэтому вернемся к ним чуть позже, когда накопим достаточно средств для более серьезного инвестирования.

Есть ли минусы?

Естественно. Куда же без них.

Система не подойдет людям с нестабильными доходами. Сегодня пусто, завтра густо. Какое тут может быть планирование?

Низкие доходы. Весь бюджет уходит на базовые потребности. И даже не хватает денег на жизнь.

Распределение категорий — это субъективный фактор. Каждый может его трактовать по разному (в свою пользу).  Например, новый телефон — это базовая потребность или лишние расходы? Сходил в кафе в обеденный перерыв на работе. Вроде бы как затраты на еду. Но можно и из дома было принести

Фитнес — это куда? С одной стороны — поддержание физической формы так же важно как и питание. Но с другой, можно же бесплатно заниматься

Бегать по утрам. Делать зарядку дома.

Аналитика рабочего времени

Проанализировать время, проведенное за компьютером, например, можно с помощью программ Time Tracker (Windows) и онлайн-сервиса и приложения Yaware (Windows и Mac OS)

Но в этот раз, я решил все сделать руками, ибо мне важно было понять, что я делаю и в оффлайне тоже

8:30 подъем, уборка, включаю комп 8:45 мою посуду с вечера 8:50 варю компот Егору 9:00 перебираю чернику для Егора 9:15 проверяю почту, ответил на 2 коммента и на 1 письмо 9:30 ищу фотки для статьи и наткнулся на отфотканные документы Егора — прореживаю 9:45 умываюсь 9:50 перехватил Егора 9:55 иду в душ 10:00 доделываю еду (Егор упал и висит на груди) 10:15 мою посуду после завтрака, убираю последствия завтрака 10:20 пришел дефектолог 10:45 отвлекся и ответил на коммент 10:55 слушаю дефектолога 11:55 завтрак делаю себе 12:00 разговор по телефону 12:15 завтракаю за компом, комменты+почта, прореживаю фотки для статьи и обрабатываю 13:25 выгружаю фото из лайтрум, заливаю на блог, пара сообщений в контакте, подписываю фотки, доделываю статью 13:50 Разогреваю обед Егору и мою посуду 14:00 оцифровываю документы Егора 14:10 подготавливаемся к массажу (еда, одежда), сам одеваюсь и собираюсь 14:25 документы Егора дооцифровываю 14:35 снимаю и развешиваю белье 14:40 выходим на массаж 14:55 приехали на массаж, работаю в машине: сообщения вконтакте, to-thai (публикация анонсов и проверка, настройка плагина) 15:35 life-trip (поиск ключей, подготовка статьи, проверка плагина, ответ на коммент) 16:00 массаж закончен, поехали домой (по дороге кормили Егора, они потом пошли гулять) 16:40 пришел домой, готовлю салат 17:00 ушел делать страховку для машины 17:35 доделываю салат 17:40 ем и смотрю почту/вк/комменты, читаю про анализы Егора 17:55 тел звонок, даже два 18:00 Разбираюсь с плагином, отвечаю по Skype 18:50 to-thai 19:20 Статья про Чанг, выбираю фотки 20:20 Играю с Егором 20:35 телефонный разговор 21:00 разогреваю еду для Егора 21:10 почта, разбираюсь с условиями партнерки booking.com, комментарии, читаю про законопроект 22:00 пишу статью 22:40 текучка, серфинг, ничего неделание 1:00 лег спать

Я выложил эту простыню сюда просто для примера, дни разные бывают, иногда больше дел, иногда меньше. На момент записи распорядка дня мы были в Москве, у нас шел курс массажа и ЛФК. А, к примеру, через пару недель мы переехали из Бутово и у нас начался новый курс массажа, гимнастики и укладок, в который была вовлечена моя мама (держать Егора надо было). А я бегал по инстанциям и регистрировал ИП. Забавно, нас стало трое взрослых, а все равно не успевали делать то, что надо.

Семейный бюджет — что это такое простыми словами

В данной статье мы рассмотрим основные принципы и рекомендации по составлению, ведению, распределению и планированию семейного бюджета. А также будут даны практические советы, как выработать в себе полезные и нужные привычки по его ведению.


семейный бюджет как правильно вести

В поиске ответов на вопросы о судьбе наших денег, мы, неизменно, приходим к пониманию того, что нужно организовать и вести их учет. То есть понимать, сколько денег пришло к нам, сколько — ушло, и сколько их осталось. Справиться с этой задачей нам поможет правильная организация и ведение семейного бюджета. И это позволит взять наши домашние финансы под контроль.

В финансовой литературе есть множество определений этого термина. Давайте, не будем их все рассматривать. Простыми словами, семейный бюджет – это финансовый инструмент, который дает нам понимание того, как движутся ваши деньги. Ведение семейного бюджета позволяет контролировать движение наших денег и дает ответ, на что и сколько их стоит потратить.

Основная задача семейного бюджета сделать так, чтобы расходы соответствовали вашим доходам. То есть, чтобы вы не тратили больше денег, чем у вас есть. Когда вы берете под контроль движение своих денег, то вы понимаете, откуда, конкретно, они пришли и на что были израсходованы.

И, самое главное, при ведении домашней бухгалтерии нужно понимать, что делать с деньгами, которые остаются после распределения доходов. Ведь от этого зависит ваше финансовое благополучие.

Перед тем, как начать составлять бюджет семьи, решите, кто будет его вести. Конечно, лучше вдвоем определять статьи расходов и их размер. Но вести, все таки, лучше кому-то одному, дабы избежать ошибок.

Не накапливайте мелкие дела

Сверяем план

При составлении плана описывайте мелкие дела, даже если на их выполнение нужно всего пара минут. Включая их в расписание, вы, как минимум, будете о них помнить, поэтому постараетесь завершить до конца дня. Мелкие поручения быстро забываются или откладываются «на завтра», которое никогда не наступит. В итоге из кучи маленьких дел образуется снежный ком невыполненных обещаний, которые в один день могут разом навалиться.

Старайтесь выполнять мелкие поручения в перерывах между основными планами

К примеру, прежде чем приступить к составлению важного отчета подпишите скопившиеся документы, тем самым освобождая место на рабочем столе. Такие дела станут передышкой между основными занятиями

Как распределить семейный бюджет на месяц?

  1. Для начала вам нужно подсчитать все ваши доходы: зарплату, подработку, сдача в аренду жилья, пособия, в общем все то, что приносит копейку в ваш дом.
  2. Теперь высчитываем все ваши обязательные ежемесячные расходы: продукты, жкх, сотовая связь, интернет, кредит, транспорт и т.д. В общем все платежи без которых не обойтись и записать их нужно тоже по категориям.
  3. Третье — это подсчитать все обязательные годовые расходы, то есть платежи которые вы делаете раз в год. Страховка на машину, налоги, в моем случае — это сено для коровы, корм для домашней птицы и т.д. Годовые расходы нужно разделить на 12 и 1/12 часть откладывать каждый месяц. Так у вас не наступит момент, что пришло время платить за страховку, а денег на нее нет. Все суммы я округляю в большую сторону, допустим годовые у меня вышли 3088, я округлил до 3500. Мало ли цена подрастет, а у меня примерно 5 тысяч есть в запасе.

кликните для увеличения

Вносим все данные в таблицу(ссылка выше), данные в ней подсчитываются автоматически. Как внести две суммы в одну ячейку? У меня детские выплаты составляют: 12130 + 950, приходит это все на один счет, в два прихода. Кликаем 2 раза по ячейке и вводим =12130+950 и нажимаем энтер. Сумма автоматически подсчитается и составит 13080. Допустим в середине месяца пришла еще 1000 рублей, опять кликаем 2 раза по ячейке и вводим +1000, сумма автоматически увеличиться на тысячу рублей.

  • Смотрим, если доходы превышают расходы, то это хорошо. Свободные деньги мы можете откладывать на покупку какой-то дорогостоящей вещи или техники. Или же потратить на себя. Тут решать только вам.)
  • Если вышли в ноль, тоже не плохо. Если нет долгов и кредитов, формируем финансовый резерв — откладываем 5 — 15% от суммы всех поступлений (рекомендуют от 3 до 6 ваших месячных бюджетов). Этот процент ни как не сыграет на качестве вашей жизни. Если есть долги и кредиты, то в первую очередь гасим их. Лично я все свободные средства кидаю на досрочное погашение кредита, за месяц мне удалось сократить переплату на 2800.
  • Ну а если, расходы превысили доходы, то ищем ту категорию от которой вы сможете полностью отказаться или исключить часть потребностей из нее. Также, как вариант можно подрабатывать в интернете фрилансером, а в этом вам поможет обучающий курс «Старт во фрилансе«. Опять же решать только вам.

Допустим вы можете отказаться от годового абонемента для походов в спортзал, а заменить его можно турником дома. Просто сядьте всей семьей и подумайте, что можно исключить или найти более дешевую замену. Не стоит экономить на продуктах и не качественных вещах. Запомните: скупой платит дважды. Экономьте не в ущерб своему здоровью.

Почему нам кажется, что денег опять нет

Причины, по которым возникает ощущение, что деньги снова «утекли», могут быть как объективными, так и субъективными. К первым относится повышение цен на товары, услуги, недвижимость, падение реальных доходов населения. Например, сумма стандартного набора продуктов в магазине постоянно растет, мы можем это не замечать и ориентироваться на прежнюю стоимость. Однако даже с увеличением дохода многим людям все равно недостаточно денежных средств.

В первую очередь, это связано с постоянно растущими потребностями. Достигая одного уровня дохода, мы сразу же стремимся перейти на следующий. Социальные сети, красивые фотографии диктуют новые стандарты. Ускоренный темп жизни, быстрая мода подталкивают к совершению необдуманных покупок. В современном обществе развита потребительская культура, демонстрация приобретенных товаров помогает приобрести мнимый престиж и авторитет.

В своем труде «Общество потребления» французский социолог Жан Бодрийяр указывал на «мнимое» изобилие, за которым люди пытаются скрыться, и противопоставлял его подлинному. «Изобилие — это не количество произведенных вещей, оно не измеряется цифрами, а выражается в отношении людей, в мироощущении человека, в уверенности, что средств для удовлетворения его потребностей всегда достаточно», — писал Бодрийяр.

Иногда мы тратим деньги совершенно неосознанно и бесцельно. Совершаем импульсивные покупки, поддаваясь маркетинговым и рекламным уловкам, ходим в магазин, чтобы поднять себе настроение. В таких случаях удовольствие от приобретения товара является мнимым, так как мы поддаемся эмоциям. Как правило, эти вещи через время оказываются ненужными.

  • Импульсивные покупки

  • Обеды и ужины вне дома

  • Подписки, которые вам не нужны

  • Напитки с собой

  • Вредные привычки

Бизнес-план

При составлении плана деятельности и развития компании следует придерживаться четких стандартов. Так, в документе в обязательном порядке учитывается:

• Кредитная нагрузка на предприятие;
• Общая рентабельность;
• Ежемесячный денежный поток;
• Формирование «неприкосновенного запаса», который изымается в случае финансового кризиса или при необходимости выплаты штрафов или взысканий.

По составленным документам можно постоянно отслеживать ситуацию. Однако их следует регулярно актуализировать, заменяя устаревшие сведения на новые факты.

Читайте: 7 лучших стран для предпринимательства

И напоследок

Денег в бизнесе должно быть ровно столько, сколько нужно. Не больше и не меньше. Если в бизнесе есть лишние средства и за ними нет контроля, они рискуют очень быстро исчезнуть. Например:

Проинвестировали новую производственную линию для продукта, который не вырастет в продажах или цене, потому что рынок стоит. В результате только подняли расходы производства.

Эффектно запустили продукт, который в итоге провалился и ушел вместе с деньгами.

Купили новый автомобиль для перевозок груза вместо подержанного.

Дорогой офис и недешевая мебель, шикарные корпоративы на фоне падающей прибыли.

Если денег меньше, чем нужно, то тоже возникают проблемы:​

задержки с выплатой зарплаты никак не повышают мотивацию

проблемы в расчетах с поставщиками приводят к росту цен и ухудшению качества

нехватка денег на нужные инвестиции не позволяет расширять объемы или совершенствоваться в качестве

Отсутствие средств приводит к тому, что нужно постоянно думать об обеспечении бизнеса деньгами. А это отнимает все силы и креативную энергию, которая могла бы идти на развитие бизнеса.

Структура и функции бюджета семьи

Ведение бюджета позволяет прояснить и решить многие вопросы и проблемы. Это видно на примере того, какие функции выполняет семейный бюджет.

Ограничительная функция – выявление лишних расходов, более рациональное распределение денежных средств:

  • Какая часть доходов тратится на здоровье/хобби/образование?
  • Каковы источники финансовой утечки?
  • На чем можно сэкономить, а каких расходов вовсе избежать?

Контрольная функция – учет и баланс денежных средств семьи:

  • Какой суммой в месяц мы располагаем?
  • Какова сумма обязательных расходов нашей семьи?
  • Сколько мы можем потратить на развлечения?

Функция планирования – составление бюджета на неделю/месяц/год, анализ финансовой стратегии семьи, обдумывание шагов по дальнейшему улучшению благосостояния:

  • Сколько отложить на продукты/коммунальные/транспорт/связь?
  • Сколько нужно зарабатывать, чтобы каждый год летать в отпуск?
  • Сколько можно откладывать без ущерба в качестве жизни?

Ответы на эти вопросы кроются всего в двух основных составляющих структуры семейного бюджета – доходах и расходах. Оптимально, если при составлении бюджета удается сохранить баланс между доходами и расходами. Еще лучше, если ваш бюджет позволяет держать положительный остаток.

Доходы

Под доходами понимают материальные средства, которые получают по результатам трудовой деятельности, по социальному статусу, или благодаря каким-либо обстоятельствам. Учет доходов ведется за определенный период (как правило, месяц).

Доходы бывают трех типов, которые тоже важно отличать:

  1. Денежные доходы – это заработная плата, социальные и страховые выплаты, вознаграждения за нетрудовую деятельность, наследство, подарки, премиальные, алименты, выплаты и компенсации по решению суда.
  2. Натуральные доходы – это доходы с личного подсобного хозяйства, либо часть зарплаты в натуральной форме.
  3. Льготы не всегда отражаются в семейном бюджете, как источник дохода, хотя также являются его разновидностью – налоговый вычет, льгота на коммуналку, на проезд, на путевку, на покупку лекарственных средств, на оплату детского сада, на посещение парикмахерской/бассейна/тренажерного зала.

Внимание! При составлении списка доходов семьи, не забудьте перечислить все источники!

Расходы

Если коротко – то расходами называются траты, независимо от их назначения и степени важности. Расходы можно классифицировать по-разному

При составлении семейного бюджета к классификациям прибегают редко, для наглядности расходы чаще всего пользуются категориями, поскольку приобретение товаров и услуг составляет львиную долю расходной части

Расходы можно классифицировать по-разному. При составлении семейного бюджета к классификациям прибегают редко, для наглядности расходы чаще всего пользуются категориями, поскольку приобретение товаров и услуг составляет львиную долю расходной части.

  • Классификация расходов – обязательные и необязательные; регулярные и нерегулярные; текущие и запланированные; плановые и непредвиденные, и т.п.
  • Категории расходов – платежи, питание, транспорт, связь, здоровье, развлечения, гардероб, дом, перечисления, другое и т.д.

Расходы потребления / накопления
Расходы по степени важности
Расходы по периодичности
Потребление – налоговые сборы, ежемесячные платежи, покупка товаров и услуг, капитальные расходы, вложение денег, обучение.
Необходимые расходы, желательные расходы, расходы на поддержание имиджа, необязательные расходы, лишние расходы.
Ежедневные, еженедельные, ежемесячные, ежеквартальные, ежегодные.
Накопление – перечисление на резервный счет, целевое накопление средств, страхование, инвестирование. Расходы зависят от уровня и стиля жизни семьи, ее возможностей и потребностей, а также личных интересов домочадцев

Поэтому расходная статья бюджета каждой семьи индивидуальна

Расходы зависят от уровня и стиля жизни семьи, ее возможностей и потребностей, а также личных интересов домочадцев. Поэтому расходная статья бюджета каждой семьи индивидуальна.

Сбережения

Иногда сбережения включают как независимую часть в структуру семейного бюджета. Обычно это так называемые «свободные деньги» на которые не планируется (по крайней мере в ближайшее время) приобретать товары и услуги, но фактически они находятся в распоряжении семьи.

Как уложиться в бюджет?

Вот советы, которые помогут лучше контролировать расходы и тратить меньше без ущерба качеству жизни.

Фиксируйте все расходы

Есть масса удобных и бесплатных приложений, которые посчитают все расходы за вас, разобьют их на группы и составят отчёт за неделю или за месяц. Например, CoinKeeper. Главный плюс таких приложений — они позволяют выявить неучтённые статьи расходов, те самые дыры в бюджете, через которые утекают деньги. Но это эффективно работает только в том случае, если вы добросовестно вносите в программу каждую трату, вплоть до покупки жвачки.

Мелкие расходы, которые мы в конце дня даже не вспоминаем, к концу месяца складываются в ощутимую сумму, сравнимую с оплатой коммунальных услуг или ещё чем-то из статьи обязательных расходов. Проанализируйте траты и подумайте, без чего можно обойтись.

Сравнивайте цены в разных магазинах

Приложения и онлайн-сервисы для мониторинга цен вам в помощь. Составьте ориентировочный список покупок на ближайший месяц. Внесите туда только крупные или регулярные траты, от которых вы точно не откажетесь: тот же корм для животного, стрижку, новые наушники и т. п. Затем «пробейте» все эти пункты через сервисы мониторинга цен. Возможно, на соседней улице стрижка будет стоить процентов на 30 дешевле, чем в доме напротив, а в супермаркете Х как раз идёт акция на кошачий корм и можно сэкономить до половины его стоимости.

Существует целая субкультура охотников за низкими ценами. Они создают группы в соцсетях и чаты в Telegram, где делятся информацией о скидках и акциях. Главное — не увлекаться и не покупать ради азарта.

Совет из этой же оперы — использовать агрегаторы акций и скидок. В некоторых даже есть купоны, которые дают скидку пользователю приложения.

Установите лимит трат по карте

Актуально для тех, кто любит в первые дни после зарплаты включить шопоголика, а оставшиеся недели сидеть на бобах. Практически на любой карте можно установить ограничения на покупки онлайн или снятие наличных: банк не даст вам потратить больше определённой суммы.

Самый продвинутый вариант оптимизации бюджета — личный финансовый консультант, который подскажет, как эффективнее распределять ваши деньги. Это удовольствие стоит недёшево, но окупается, если вы много зарабатываете и много тратите.

Подключите все возможные дисконты и кэшбэк

Многие игнорируют эту возможность сэкономить, считая, что экономия копеечная. Но копейка, как известно, рубль бережёт. Особенно выручают программы лояльности в супермаркетах и на АЗС. Даже 1% кэшбэка от 30 тысяч — это чашка кофе с круассаном или пачка корма для кота, или ещё что-нибудь, что пришлось бы покупать за деньги. А так эти 300 рублей возникли буквально из воздуха — здорово же! Но можно найти карты с повышенным кэшбэком и таким образом экономить ещё больше.

Бонусы от банка — отличное дополнение к вашему привычному бюджету. Например, по карте МТС Деньги Weekend можно возвращать до 5% расходов по отдельным категориям. При этом кэшбэк приходит каждую пятницу, а не один раз в месяц.

Возьмите на себя часть расходов

В младших классах ученики покупают сладости, игрушки, а некоторые часть денег откладывают, например, на планшет. В средней и старшей школе подростки платят за телефон, покупают косметику, подарки, канцелярию и кое-что из одежды. Чтобы сделать шаг вперёд и научиться ответственно пользоваться деньгами, нужно взять одну из статей расходов под свой контроль.

Мамам и папам бывает сложно полностью доверить ребёнку покупку школьных принадлежностей или пополнение гардероба, но это полезный опыт для всей семьи. Попросите взрослых посчитать, сколько денег в среднем в месяц уходит, например, на интернет, подарки друзьям или покупку вашей обуви. После этого попросите выдать вам эту сумму и позволить самостоятельно принимать решения. Через 4 недели или раньше, если деньги внезапно закончатся, обсудите результаты эксперимента и решите, на каких условиях продолжать его.

И взрослому, и вам может быть страшно, что вы купите некачественный товар или потеряете деньги, но риск — часть финансового менеджмента. Неношенную обувь после покупки можно вернуть в течение двух недель, а в случае потери денег вам придётся найти решение: заработать, сэкономить или походить ещё сезон в старых кедах. В любом случае полная ответственность за конкретную строчку семейного бюджета поможет «прокачать» финансовую грамотность.

«Если родители не торопятся посвящать школьника в долгосрочные планы, ему следует спросить об этом. Полезно уже в 13-14 лет понимать, в какой форме родители собираются помогать ребёнку в будущем. Например, кто-то готов оплачивать сыну или дочери аренду квартиры в период студенчества, другие надеются, что ребёнок переедет в общежитие, но готовы оплачивать текущие расходы».

Учет доходов и расходов предприятия

В России существует два метода учета доходов и расходов. Первый из них, называемый кассовым, характеризуется отражением финансовых операций по фактическому поступлению денежных средств. При учете поступлений и затрат методом начисления операции фиксируются в момент их совершения, независимо от внесения оплаты или получения дохода.

Принципы учета доходов и расходов

Учет доходов и расходов предприятия основывается на следующих принципах:

  1. Объективности. Финансовые операции фиксируются в рублях и носят объективный характер.
  2. Двойной записи. В бухгалтерском учете операции принято отражать одновременно в дебете и кредите.
  3. Начисления и соответствия. Доходы или расходы должны соответствовать друг другу и отражаться в момент их образования.
  4. Непрерывности. Учет поступлений и затрат ведется с момента образования фирмы до ее ликвидации.

Налоговый учет доходов и расходов характеризуется принципами обоснованности, последовательности и равномерности.

Алгоритм

В бухгалтерском учете доходы и расходы отражаются методом двойной записи. Операции фиксируются при помощи проводок. Для фиксации поступлений или затрат, связанных с основной деятельностью фирмы, применяют счет 90, который именуется «Продажи». В зависимости от конкретного типа операций, к нему могут открываться субсчета. Иные издержки и поступления учитывают на счете 91 «Прочие доходы и расходы».

С целью ведения эффективного учета, предприятия зачастую используют специальные программы. Одной из самых популярных является 1С-Предприятие. Однако небольшие компании предпочитают не приобретать дорогостоящее программное обеспечение и пользуются подручными средствами, например, стандартным Excel.

Таблица для ведения доходов и расходов в Excel

Для того, чтобы организовать ведение затрат и поступлений в Excel, необходимо составить таблицу и прописать формулы. За основу можно взять Книгу учета доходов и расходов для ООО и ИП на УСН, утвержденную на законодательном уровне.

Процесс составления таблицы доходов и расходов в Excel

Процесс составления таблицы доходов и расходов в Excel заключается в последовательном совершении нескольких шагов. В первую очередь, необходимо определиться с формой таблицы. Можно использовать утвержденный Минфином первый раздел книги учета доходов и расходов:

Данная таблица предназначена для последовательного учета финансовых операций. В момент поступления средств или их расходования в соответствующей строке отражается дата, содержание, а сумма прописывается в столбце с одноименным названием результата (доход или расход).

Для удобства, таблицы учета доходов и расходов можно разделить. В первой отражать только те операции, которые связаны с поступлениями, а во второй – с затратами.

Если на предприятии часто совершаются схожие операции, на отдельном листе Excel рекомендуется создать справочник с их наименованиями. Это поможет сгруппировать доходы и расходы в момент формирования отчетности.

Как создать сводную таблицу учета расходов и доходов в Excel

После создания таблицы первичного учета доходов и расходов предприятия, на следующем листе можно сформировать сводную ведомость. В первую очередь, запускаем программу. Выделяем область будущей таблицы. Для этого зажимаем левую кнопку мыши, выбираем нужное количество строк и столбцов, затем кликаем по значку «Границы» и нажимаем «Все границы».

Далее, потребуется заполнить таблицу. Вводим анализируемые параметры, а столбцы называем месяцами. Последнюю строку именуют «Всего», а столбец — «Итого».

Чтобы программа сама подсчитывала итог, стоит прописать формулы. Для этого выделяем окно, где будет отражаться результат, кликаем по значку «Автосумма», выделяем область, которую нужно посчитать. Аналогичным методом производим манипуляции с другими столбцами и строками.

Как заполнять таблицу учета расходов и доходов

После правильного оформления таблицы учета расходов и доходов, достаточно вводить наименование операции и сумму. Программа сама посчитает конечный результат.

Справочник необходим для того, чтобы каждый раз не писать наименование операции. При его наличии достаточно кликнуть по полю правой кнопкой мыши и найти «Выбрать из раскрывающегося списка».

Если связать между собой информацию на разных листах Excel, при отражении операции на одной странице результат будет выводиться во всех таблицах, например, в сводной.

Техника дефицитного распределения денежных средств

Эта методика актуальна для всех пользователей, которые из-за небольшой зарплаты или перегруженности бюджета не могут воспользоваться двумя выше перечисленными способами.

1
2
3
Вы определяете нужную сумму и рассчитываете максимально возможный срок ее накопления
Определяете сумму, которую нужно регулярно откладывать
Во время накопления вся семья переходит на режим повышенной экономии

Рассмотрим, как это будет выглядеть в нашем примере.

1
2
3
К декабрю нужно накопить 10 000 рублей. До обозначенной даты 6 месяцев
В месяц достаточно откладывать 1670 рублей
На протяжении шести последующих месяцев семья вынуждена тратить на 1670 рублей меньше

Ниже представлена серия видео, в котором представлены варианты использования дефицитных техник.

В этой записи представлена авторская методика, позволяющая прожить на 10 000 рублей в месяц вчетвером

Watch this video on YouTube

А из этого ролика вы узнаете про принципы экономного меню и увидите пример того, как можно прокормить семью из трех человек на 200 рублей в день

Watch this video on YouTube

Тип бюджета и модель отношений

Осознанное управление деньгами позволяет избежать многих неприятных ситуаций. Бывает, что близкие люди не смогли договориться, не сошлись во мнениях или просто не спросили друг у друга. Тип бюджета должен устанавливать определенные правила, которых нужно придерживаться всегда.

Выбор подходящего типа семейного бюджета зачастую вытекает из того, в каких взаимоотношениях друг с другом находятся домочадцы, от структуры самой семьи, а также от характера и темперамента конкретных личностей.

Интересный вариант классификации типов семейного бюджета можно предложить, исходя из того, кто в семье обычно управляет финансами:

  • матриархат – женщина берет на себя основные обязанности по распределению финансов семьи, принимает решения и управляет бюджетом;
  • патриархат – мужчина как главный добытчик самостоятельно контролирует бюджет, обеспечивает потребности семьи и планирует расходы;
  • разделение обязанностей – расходы по ведению домашнего хозяйства оплачиваются поровну или по договоренности;
  • независимое управление – бюджет у каждого свой, остальное по договоренности;
  • партнерство – супруги распоряжаются деньгами семьи на равных правах и имеют общий доступ.

Советы по внедрению правила планирования

Заданные пропорции 50/30/20 — это не догма. В зависимости от ваших доходов и текущей финансовой ситуации, можно изменять доли.

У людей с небольшими доходами, большая часть денег будет уходить только на одни базовые потребности. Другие, могут без особого ущерба тратить на развлечения и половину дохода.

Можно поиграть цифрами и найти оптимальное для себя соотношение. Но самое главное условие — оставить все три категории.

Если вы ни разу не вели семейный бюджет, попробовав первый месяц жить по правилу 50/30/20 — будете сильно удивлены. На 90% у вас ничего не получится.

Может оказаться, что спланированных денег на 1 или 2 категорию не хватает.

Ничего страшного. Впоследствии можно учесть все ошибки. И подогнать пропорции под себя. Либо более ответственно относится к будущим расходам.

Категорически нельзя перебрасывать деньги из одной категорию в другую.

Неиспользованные деньги можно перенести на следующий месяц (в аналогичную категорию), либо пополнить третью категорию (формирование капитала).

Как и где хранить разделенные деньги?

Иметь 3 кошелька? Или разложить по разным карманам?

Самый простой способ — банковские карты. Раскидайте деньги по ним. И расплачивайтесь в каждой категории своей картой.

Для третьей категории, лучше затруднить свободный доступ к накоплениям. Чтобы не было соблазна вытаскивать из нее деньги. Например, откройте банковский вклад. И деньги будут целы. И какой-то процентик по вкладу начислят.

Введите новые привычки

В этот постулат верят многие люди, которые хотят начать новую жизнь. Подтверждений этому нет, но если изо дня в день повторять определенный алгоритм, в определенный момент не придется себе напоминать о его необходимости. Однако нужно помнить, что новые привычки быстро уходят, если их пустить на самотек.

Определиться с тем, какие привычки вам нужны, легко, достаточно навести порядок в голове, и поставить перед собой цели. Хотите похудеть? – Займитесь спортом. Хотите поехать в путешествие? – Начните учить иностранный язык. Чем более весомый стимул вы сформируете, тем легче будет ввести новую привычку.

И не забывайте себя хвалить за каждый успешно выполненный пункт. В хорошем настроении намного легче найти несколько свободных минут!

Наверх

Напишите свой вопрос в форму ниже

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector