Как составить таблицу расходов и доходов. программы для ведения учета семейного бюджета

Содержание:

Виды семейного бюджета

В самом начале семейной жизни неизбежно встает вопрос о том, кто будет главным в распределении финансов или, проще говоря, кто будет вести семейный бюджет. И лучше решение этого вопроса не откладывать в долгий ящик, потому что от него зависит, не побоюсь этого слова, благополучие семьи.

Более 100 крутых уроков, тестов и тренажеров для развития мозга

Начать развиваться

Какие виды семейных бюджетов бывают?

Совместный

Все деньги, заработанные мужем и женой, складываются в одном месте, например, в конверт или шкатулку. Каждый член семьи имеет право взять необходимую ему сумму на неотложные нужды. Как правило, крупные покупки обсуждаются на семейном совете и совершаются вместе.

Исходя из имеющегося многолетнего (более 18 лет) опыта ведения совместного бюджета, расскажу об основных принципах, на которых оно строится:

  • большая степень ответственности обоих супругов в вопросах трат;
  • абсолютное доверие друг к другу;
  • постоянный контроль расходов, чтобы не оказаться у пустого коры… конверта;
  • обязательное обсуждение крупных покупок;
  • атмосфера взаимопонимания и добра, когда ни один из супругов не позволяет себе упрекнуть другого в сумме заработка.

Если хоть один из принципов нарушается, то этот вид финансового контроля не для вас.

Раздельный

Этот вид ведения бюджета, на мой взгляд, наиболее распространен между людьми, которые соединились в пару уже будучи состоявшимися в финансовом плане. Например, повторный брак или брак уже в немолодом возрасте. Особенность этого вида в том, что у каждого супруга свой кошелек. Муж и жена полностью распоряжаются только личными финансами. Часто супруги даже не знают о реальной сумме доходов друг друга.

Как в таком случае решается вопрос оплаты, например, совместного похода в ресторан или поездки в отпуск, коммунальных платежей и содержания ребенка? Как правило, расходы по этим статьям делятся пополам.

Принципы построения раздельного бюджета:

  • ответственность супругов только за свою часть бюджета;
  • умение разрешать возможные конфликты в вопросах оплаты общих расходов;
  • бОльшая самостоятельность, чем при совместном бюджете, в вопросах контроля и накопления;
  • бОльшая свобода действий в вопросах подарков и сюрпризов своей второй половинке.

Единоличный

Вид ведения бюджета, при котором все деньги сосредоточены в руках одного человека. Он берет на себя полную ответственность за контроль доходов и расходов. Такая практика подходит семьям, в которых один из супругов часто поддается искушению спонтанных покупок, не следит за расходами и залезает в долги.

Принципы единоличного владения и распоряжения деньгами:

один из супругов несет моральную и материальную ответственность не только за себя, но и за всех членов семьи;
второй принцип выходит из первого, он должен быть максимально организованным и финансово грамотным;
важно соблюсти баланс в отношениях, чтобы постоянно не напоминать второй половинке о ее положении в семье.

Общий или раздельный, а может быть единоличный? Советы в решении этого вопроса могут только навредить. Ответьте на него так, как лучше только для вас, а не для ваших советчиков.

Графа расходов

Расходы делят на постоянные, то есть неизменные: фиксированные платежи по налогам; страхование жилья, автомобиля и здоровья; постоянные суммы за интернет и ТВ. Сюда же относят те 10 – 20 %, которые необходимо отложить на непредвиденные случаи и «черный день».

Графа переменных расходов:

  • продукты;
  • медицинское обслуживание;
  • траты на машину;
  • одежда;
  • оплата за газ, свет, воду;
  • личные расходы супругов (заносятся и планируются отдельно);
  • сезонные траты на подарки;
  • взносы в школу и детский сад;
  • развлечения;
  • расходы на детей.

В зависимости от вашего желания можно дополнить, конкретизировать список или сократить его, укрупнив и объединив статьи расходов.

Чем эта Excel-таблица лучшедругих программ ведения семейного бюджета?

Главное достоинство — простота и наглядность

При разработке любой программы стараются (я сам программист и знаю) включить в нее максимум возможностей на все случаи ее использования. В новые версии программы добавляют новые настройки, новые кнопки, новые сложные способы ее применения. Потом говорят пользователю: мы тут постарались, будь добр постарайся тоже, изучи как всем этим пользоваться.

Это делается из очень простых соображений: повысить «воспринимаемую ценность» и обогнать конкурентов. Удобство работы с программой часто приносится в жертву. В результате обычный человек ипользует только одну десятую возможностей программы.

Я делал свою таблицу совершенно из других соображений, простота и удобство стояли на первом месте.

Анализ бюджета — что это и зачем.

Теперь поговорим о его анализе.

Что такое «анализ семейного бюджета»? Зачем делать этот анализ?

Что бы легче понят, давайте у себя спросим, а когда мы сталкиваемся со словом «анализ»? Правильно, в больнице. Там чаще всего нам назначают различные анализы, для чего? Что бы убедиться, что вы здоровы. Или же понять, чем вы больны, и как вас лечить.

Вы не поверите, но бюджет то же может быть здоровым, а может хворать или вообще болеть.

Так вот, что бы нам понять какой бюджет у нас надо его отправить на анализ. И по результатам анализа мы уже сможем выполнить необходимые действия по улучшению нашего с вами бюджета. Думаю, что вы понимаете, что это очень важный этап, который пропускать ни как нельзя.

Кто будет делать этот анализ? Делать это будут все и ни кто другой.

Конечно, можно привлечь внешнего специалиста или консалтинговую фирму, но это, как правило, для предприятий или очень крупных бюджетов.

Это означает, что участники должны уметь анализировать, а если не умеют, то этому необходимо научиться. Зачем? Что бы ваш бюджет был здоровым и позволял вам радоваться жизни.

Этапы ведения семейного бюджета

Для начала определитесь, какой вид ведения бюджета вам подходит. Если что то не устроит, смените на другой. Я бы порекомендовал попробовать с общего.

Этап 1 — учет доходов и расходов

Начните вести учет расходов и доходов на протяжении 2 — 3 месяцев. Если вы расплачиваетесь картой, то наверняка у вас на телефоне стоит приложение банка. Сейчас в каждом из них есть анализ финансов. Из него вы сможете понять какие суммы и на что тратите.

Этап 2 — оптимизация расходов

После выполнения первого пункта, проведите анализ затратных категорий и по возможности откажитесь или сократите их. Не забывайте про годовые расходы (страховка авто, собрать детей в школу, налоги и т.д.). На них лучше откладывать ежемесячно небольшие суммы. Когда придет время оплаты у вас не возникнет вопроса где взять средства.

Этап 3 — постановка финансовых целей

Определитесь с финансовыми целями. Если доходов не хватает, чтобы откладывать на несколько целей, подумайте, какая цель важнее и начинайте откладывать на нее. Не стоит ставить себе недостижимые цели — смотрите на жизнь трезво.

Этап 4 — планирование семейного бюджета на месяц

Для примера возьмем две цели:

  • Отпуск —  нужно отложить 50 000 рублей за 10 месяцев, то есть 5000 ежемесячно.
  • Спортивный велосипед за 30 000 через 12 месяцев, 2500 в месяц.

Резервный фонд — рассчитывается автоматически. Чтобы изменить % расчета, кликните по ячейке E4 два раза и замените в формуле цифру 10, на нужный вам процент. Или полностью удалите формулу и введите желаемую сумму.

Годовые расходы — о них я уже писал выше. Нужно посчитать годовую сумму и разделить на 12 месяцев. Получится сумма ежемесячных отложений.

Моя методика учета бюджета: Google таблица + приложение CoinKeeper 3. Приложение мне помогает оставаться в рамках бюджета. Каждый месяц я выставляю новый бюджет для той категории, где он поменялся. Быстро и просто. Траты заношу в ручную, мне так удобнее.

Виды семейного бюджета

Если на государственном уровне и на уровне предприятий бюджет контролируется благодаря четким и однозначным решениям, в семье осуществить это бывает не так-то просто. Вопросы, касаемые распределения материальных благ и оценки приоритетов – порой довольно сложные и трудноразрешимые. Взаимопонимание между членами семьи может быть нарушено, особенно, если их вклад в семейный бюджет неравнозначен.

Выделяют 3 основных типа семейного бюджета, которые чаще всего используются на практике.

Совместный

Принятие решений по их распределению может быть совместным, может выноситься на обсуждение (семейный совет), или окончательное решение может выносить глава семьи.

Важно то, что при таком подходе учитываются интересы каждого, и каждый вправе высказать свою точку зрения. Основа совместного бюджета – это доверие и сплоченность семьи, взаимная ответственность и умение находить компромиссное решение

Совместно-раздельный (долевой)

Согласно такому плану, основные расходы на поддержание жизни семьи справедливо распределяются между супругами. При незначительной разнице в зарплатах сумма может быть поделена поровну, или же каждый покрывает свою долю. Оставшиеся деньги можно тратить по собственному усмотрению и без отчета, в том числе самостоятельно планировать покупки или откладывать какую-то часть денег на будущее.

Ведение долевого бюджета во многом делает совместную жизнь выгодной, поскольку значительно облегчает груз финансовых обязательств. Вдобавок такой подход практически исключает спорные вопросы, которые часто возникают при ведении совместного бюджета: большие проблемы решаются совместно, а в мелочах каждый может обеспечить себя сам.

Раздельный

Например, если один из супругов желает помогать родственникам, занимается благотворительностью, имеет дорогостоящее хобби и не хочет посвящать в свои дела домашних – раздельный бюджет подойдет как нельзя лучше. Такой подход пропагандируют как современный, учитывающий интересы личности и свободу выбора.

Но самом деле при ведении раздельного бюджета в семье может возникнуть еще больше хаоса и недопонимания – такая ситуация хуже поддается контролю. Поэтому раздельного бюджета в чистом виде практически невозможно встретить – все равно вступают в силу какие-то договоренности в силу специфики семейных отношений (я плачу за квартиру, ты – за еду, или – ты не работаешь, но я тебе даю деньги – делай с ними, что хочешь).

Из плюсов многие отмечают возможность не отчитываться перед супругом или супругой, планировать собственное будущее без необходимости лезть в кошелек второй половины.

Кстати, к раздельному бюджету часто прибегают при отсутствии общих финансовых обязательств. В этом случае этот вариант дает гораздо больше преимуществ.

Тип бюджета и модель отношений

Осознанное управление деньгами позволяет избежать многих неприятных ситуаций. Бывает, что близкие люди не смогли договориться, не сошлись во мнениях или просто не спросили друг у друга. Тип бюджета должен устанавливать определенные правила, которых нужно придерживаться всегда.

Интересный вариант классификации типов семейного бюджета можно предложить, исходя из того, кто в семье обычно управляет финансами:

  • матриархат — женщина берет на себя основные обязанности по распределению финансов семьи, принимает решения и управляет бюджетом;
  • патриархат — мужчина как главный добытчик самостоятельно контролирует бюджет, обеспечивает потребности семьи и планирует расходы;
  • разделение обязанностей – расходы по ведению домашнего хозяйства оплачиваются поровну или по договоренности;
  • независимое управление – бюджет у каждого свой, остальное по договоренности;
  • партнерство – супруги распоряжаются деньгами семьи на равных правах и имеют общий доступ.

Какие лучше разделить расходы?

Оформите 3 больших раздела (постоянные, разовые и основные траты). Постоянныекак правило включают в себя:

  1. оплату интернета и телефонной связи;
  2. кредиты и страховки;
  3. коммунальные платежи.

В отличие от остальных пунктов, эти суммы откорректировать не получится и избежать их не выйдет. В ваш семейный бюджет можно вписать и другие постоянные расходы, которые определятся сами, как только вы пару месяцев попробуете вести такую таблицу.

В категорию основных расходов вписываем:

  1. покупку продуктов питания;
  2. развлекательные мероприятия, речь о которых пойдет в разделе развлечений;
  3. покупку косметики и бытовой химии;
  4. оплату проезда в транспорте или траты на обслуживание личного автомобиля;
  5. расходы не медпрепараты.

Суммы по каждый статье расходов могут изменяться, ведь некоторые группы товаров нет необходимости приобретать ежемесячно

Здесь очень важно рассчитать нагрузку на бюджет, ведь если к примеру, поломается автомобиль, и вы за месяц потратите на него все деньги, то у вас не останется наличных на другие статьи расходов

Распределите нагрузку равномерно и покупайте зимнюю резину и пр. еще летом, расходуя на это посильную сумму.

Теперь осталось оформить категорию разовых трат и всевозможных развлечений. Это покупка обуви и одежды, техника и мебель, а также отдых и разные поездки. Если грамотно контролировать финансы, то можно и сэкономить, и не позволять себе отказываться от любимых развлечений. Периодически обязательно делайте то, что приносит вам положительные эмоции, иначе жизнь покажется очень скучной.

Также не лишним будет держать небольшую сумму резерва (примерно 10% от вашего семейного дохода) на случай непредвиденных ситуаций. Будьте готовы, что небольшая часть бюджета все же будет утекать на разные мелочи и за этими 500-700 рублями не получится уследить.

Таблицу расхода и дохода семейного бюджета можно скачать, чтобы вести учет было намного удобней. Теперь поговорим о том, как надо классифицировать доходы.

Их тоже можно разбить на отдельные группы, в зависимости от того, что является источником прибыли (подработки, проценты по депозиту, дивиденды и прочее). В обычной семье таких статей будет немного. Поэтому просто указываем размер дохода жены и мужа.

Включите в таблицу «Другие источники», куда вписывайте подарки на день рождения, выигрыш призов, прибыль от продажи каких-либо товаров и т.д. Так вы сможете отслеживать изменения семейного бюджета.

Пример семейного бюджета на месяц

Возьмем сельскую семью — супруг Александр и жена Яна находящаяся в декретном отпуске по уходу за малышом.

Кликните для увеличения

Доход составляет — 42 498 рублей:

  • Зарплата мужа — 12000
  • Аванс мужа — 8194
  • Зарплата жены — 8102
  • Детские пособия — 12732
  • Возврат за услуги ЖКХ — 1470

Сбережения — 2 000 рублей:

Подушка безопасности (МЧС Фонд) — 2000 рублей

Расходы — 30 500 рублей:

  • Оплата кредита — 7000
  • Продукты и товары для дома — 20000
  • Услуги ЖКХ — 3500
  • Прочие расходы — 2000 рублей. Они их планируют в последнюю очередь, предварительно составив список покупок. Также имеют небольшой остаток на конец месяца, если по одной из категорий придется выйти за рамки бюджета.
  • На сезонные расходы (дрова, страховка машины, сено для коровы и другие) — 6000 руб.
  • На школу — 2000 руб.

Последние 2 категории выделенные желтым, по факту они их не тратят сразу, а откладывают на сберегательный счет. Когда приходит время, допустим заказать дрова, они берут со счета отложенную сумму. Тем самым не залезая в долги и не выдергивая деньги с других категорий.

И такое планирование происходит каждый месяц. Соответственно, что у каждой семьи будет свой план бюджета.

Пошаговое руководство к ведению семейного бюджета

Задумайтесь – для чего вы ведете, или хотите начать вести семейный бюджет? Помимо того, что это он проясняет финансовую ситуацию, бюджет может и должен служить более высокой цели. Например, благодаря контролю над бюджетом, вы с легкостью можете высвободить деньги на решение важных проблем, сможете запланировать крупную покупку или даже задумаетесь над тем, чтобы сменить работу

Чтобы избежать распространенных ошибок и не тратить время зря, советуем обратить внимание на этапы, или шаги, которые нужно выполнять последовательно

Шаг 1. Выявите ваши цели и приоритеты

Главная задача семейного бюджета – это повышение качества жизни. Этот результат достигается благодаря рациональному распределению – с одной стороны, и грамотному планированию – с другой.

Практика показывает:

  • Если вам не хватает денег, и при этом вы не знаете точной суммы, в большинстве случаев вы просто не умеете их распределять.
  • Если вы не можете себе позволить откладывать деньги, вероятно, вы их уже потратили!
  • Если вы никак не можете купить квартиру/машину/компьютер – в 99% случаев вы просто не планировали это сделать.

Первым делом нужно подумать, какую конкретно задачу будет решать ведение бюджета вашей семьи. Если это повышение качества жизни – то что конкретно должно измениться.

Пример! Допустим, вы мало путешествуете, но слишком много тратите на развлечения в вашем городе. Тогда вашим приоритетом будет перераспределение расходов – меньше тратить на развлечения, больше – на путешествия!

А вот еще один пример: вы хотите разобраться, достаточно ли вы получаете, чтобы обеспечивать все потребности своей семьи. Тогда вы должны будете изучить эти потребности, расставить приоритеты и решить – нужно ли вам увеличивать доходы.

Хорошо, если вы поставите конкретную и достижимую финансовую цель, например: «накопить 150 тыс. рублей на кухонный гарнитур к декабрю 2020 года» — и подстроите под нее свой ежемесячный бюджет.

Шаг 2. Проанализируйте текущее финансовое положение

Не менее ответственный и даже более трудоемкий шаг – организация ведения семейного бюджета. Исходя из выбранного типа бюджета, подробно распишите все доходы и расходы вашей семьи и оцените финансовую ситуацию.

Ваш бюджет:

  • дефицитный, если расходы превышают доходы
  • сбалансированный, если расходы примерно равны доходам
  • профицитный, если часть доходов остается

С доходами бывает проще, потому что источников дохода обычно в разы меньше, чем расходных статей. Однако здесь тоже следует расписать подробно все доходы. Сравнительная таблица доходов и расходов за месяц и вывод, который вы сделаете, подскажет вам средство, с помощью которого вы можете добиться того, чего хотите.

Пример анализа ежемесячных расходов на питание

Не знаете, сколько тратите на еду? Проанализируйте свои покупки в супермаркете в течение хотя бы 1 месяца. Семейный бюджет складывается во многом из анализа статистики расходов. Фиксируйте данные в любой удобной для вас форме, отразив необходимые данные. Определите самые расходные статьи попробуйте запланировать покупки на следующий месяц, рассчитать недельный бюджет и т.п.

Какие статьи расходов нужно непременно отражать в бюджете

В вашем бюджете должны присутствовать несколько основных категорий, отслеживать которые удобно отдельно, остальные можете смело группировать.

Например, полезно отдельно отслеживать личные расходы (каждого из супругов, если бюджет общий), отдельно отражать расходы на детей, общие семейные траты, а также обязательно фиксировать регулярные платежи.

Обычно траты сортируются по категориям, например: красота, здоровье, транспорт, дети, питание, образование, развлечения. Воспользуйтесь этими данными, который собрал за вас банк, и составьте примерный план расходов на следующий месяц. Старайтесь распределять плановые расходы более рационально: остаток по средствам вы можете отправить в накопления.

Шаг 3. Определитесь со средствами достижения цели

После того, как вы получили достаточно информации о потребностях своей семьи и оценили состояние вашего бюджета, самое время подумать о средствах повышения качества жизни. То есть вам следует определиться – каким путем вам этого добиться:

  • наращивание доходов – подойдет, если бюджет дефицитный или сбалансированный, а ваши расходы максимально рационализированы
  • сбережения – подойдет, если бюджет профицитный или сбалансированный
  • рационализация расходов – подойдет, в любом случае, поскольку как минимум высвобождает средства.

Этапы ведения семейного бюджета

С основами разобрались, с сервисом личных финансов определились, пора переходить к действию! Рассмотрим основные этапы формирования семейного бюджета.

1. Спланируйте источники доходов и категории расходов

Составьте список источников доходов, включив в него все возможные источники поступления денег в семейную копилку. Возможно имеет смысл добавить в этот список льготы от государства, или доход с подработок, которые вы в последнее время забросили 😉

После этого соберите все возможные категории расходов — то, куда у вас тратятся деньги. Не забудьте учесть то, что обычно забывается — крупные покупки, страховки, налоги, подарки.

В MoneyKeeper вы можете создать удобную структуру категорий расходов, а чтобы упростить вам выбор, мы создали несколько примеров, как это может выглядеть.

2. Начните учет доходов и расходов

Начните записывать все расходы и доходы вашего семейства в MoneyKeeper, выбирая актуальные категории. Так, в течение месяца начнет формироваться карта ваших поступлений и трат, и вы сможете увидеть реальную картину в разделе Отчеты.

Совсем не обязательно скрупулезно сопоставлять каждый потраченный рубль с определенной категорией. Ваша цель не в максимально детализированном учете, а в понимании, на что в целом уходят деньги.

Лайфхак:
Вместо категорий «Продукты», «напитки», «хозтовары» можно просто создать категорию «Супермаркеты» и записывать туда всю сумму покупки.

В первое время вы, возможно, решите изменить структуру категорий расходов или добавить новые. Это нормально, подстраивайте систему под себя.

Лайфхак:
Используйте теги! Например, помечайте каждый необязательный расход тегом «ерунда», а в конце месяца в отчете посмотрите, сколько денег вы потратили на всякие мелочи.

Не пытайтесь сокращать расходы, ваша задача — получить исходную структуру вашего баланса, которую далее мы будем анализировать и оптимизировать.

3. Проанализируйте собранные данные

В течение 1-3 месяцев вы увидите реальную картину по всем поступлениям и затратам в вашей казне и, скорее всего, удивитесь, сколько денег утекает на казавшиеся незначительными мелочи.

Ответьте на вопросы:

  • Получается ли покрывать все расходы без привлечения кредитки?
  • Сколько вы тратите на оплату процентов по кредитам?
  • Часто ли вы делаете эмоциональные, необдуманные покупки?
  • Проанализируйте подписки — все ли вам действительно нужно?
  • Сколько денег вы тратите на вредные привычки: алкоголь, сигареты
  • Есть ли смысл сократить потребление фастфуда или «кофе с собой»?

Скорей всего, у вас будет много вопросов. Самое время их обсудить вместе со своей второй половинкой и расставить приоритеты с учетом ваших целей.

4. Спланируйте цели

Это один из ключевых этапов при составлении семейного бюджета. Если вы четко пропишете все финансовые цели, у вас появится возможность спланировать, какую сумму нужно ежемесячно откладывать для достижения каждой из них.

Классические финансовые цели — накопить определенную сумму на отпуск, обучение ребенка или первый взнос по ипотеке.

Одной из популярных финансовых целей является формирование инвестиционного капитала и достижение финансовой свободы за счет пассивного дохода от инвестиций в ценные бумаги.

В MoneyKeeper вы можете добавить все цели, требующие накопления средств, и удобно планировать необходимые суммы при составлении ежемесячного бюджета. Попробуйте бюджетирование целей в MoneyKeeper!

5. Следуйте стратегии

Суть стратегии ведения бюджета — достижение долгосрочных финансовых целей и/или получение постоянного положительного результата (финансовая стабильность семьи и полный контроль над деньгами) в условиях ограничений источников дохода.

Что такое консьюмеризм можете уточнить на википедии.

Как бы вы не стремились увеличить доходы семьи, вам никогда не будет «достаточно», так устроена потребительская психология в современном мире консьюмеризма. Поэтому ежемесячное составление бюджета позволит сбалансировать доходы и расходы и обеспечит достижение финансовых целей вашей семьи.

В конце каждого месяца собирайтесь вместе за чашками с любимыми напитками и подводите итоги: уложились ли в бюджет, получилось ли сократить необязательные расходы, насколько подрос инвестиционный счет и появились ли идеи по новым покупкам акций.

Спланируйте бюджет на следующий месяц. В идеале, если со временем вы перейдете на бюджетирование расходов нового месяца за счет доходов прошедшего. В этом случае в течение месяца вы тратите деньги, полученные в прошлом, а поступающие средства откладываются для планирования бюджета на следующий. Такой подход даст ощущение полного контроля над семейными финансами — попробуйте!

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector